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一文看懂长期重疾险
2021-04-23 来源: 沃保网 浏览: 4

  要说国内保险市场卖的最火的健康险产品,大多数人最先想到的一定的“重疾险”。不过,需要注意的是,此类产品依据保障期限的差异可以分为两种类别,即定期重疾险和长期重疾险!下面小沃就来聊聊长期重疾险,感兴趣的朋友不妨多多留意。

一文看懂长期重疾险

  长期重疾险是什么?

  我们都知道重大疾病险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。长期重疾险说的就是保险期限较短期重疾险来说,保险期限会跟长,长期重疾险也即定期型:通常是可提供20年、30年或者一直到多少岁保障的产品,比如说保障到70岁、80岁等。

  选择长期重疾险好吗?

  减轻康复费用

  大家都知道,得了重大疾病,治疗好之后还有很长的一段康复时间。很多人患重大疾病不是没钱治病,而是没钱接受康复治疗。在康复治疗阶段所付出的医药费,不管是社保还是普通医疗保险,都是没得报销的。但是有了重疾险,能解决这个问题。

  长期护理费用有着落

  得了重大疾病,在治疗期间还未完全康复,患者很多事情都不能自理,总得找个人来照顾吧。家人没时间护理,总得请个护工来帮忙吧,护工每天也要一笔不少的费用吧,不然怎能保证人家能够照顾周到呢?这笔费用又该怎么办呢?有重疾险,就不怕了。

  弥补收入损失费用

  一旦得了重大疾病,从住院治疗到康复阶段,少则一年半载,多则三年五载,在这段时间都无法工作。甚至有很多人是长期无法工作,这份收入损失又该怎么弥补?有重疾险,也无须担心这个问题。

  长期重疾险保额多少合适?

  在买长期重疾险的时候,很多人都在纠结保额多少合适。保额的确定,要从两方面来判定。

  患重大疾病需要的费用

  买长期重疾险无非就是为了在患重大疾病的时候能够起到保障作用,这笔钱够我们将疾病治好,不会对家庭经济造成影响,所以,保额要足够在治疗期间所需要的相关费用。要先了解清楚现在治疗重大疾病需要的费用是多少,康复时期大概需要的费用是多少,再加上一些护理费用、营养费用以及收入损失费用等,算一下大概需要多少钱才足够,这个保额就差不多起到基本保障作用了。

  自身的经济能力

  虽然说保额越高保障越全面,但是保额越高的话,保费也越贵。所以买长期重疾险还要考虑的第二个因素就是自身的经济实力。如果自身的经济实力比较强的话,保额可以买高一点的,这样可以带来更好的保障。如果经济实力一般的话,保额足够保障即可,免得给经济带来压力,那就适得其反了。

  长期重疾险一年多少钱?

  在买长期重疾险的时候,很多人在问一年多少钱这个问题。长期重疾险一年多少钱是有很多影响因素的。

  保障范围的大小

  最大的影响因素就是保障范围了。在其他条件不变的情况下,如果保障范围越广,保费就会越贵。因为保障范围越广,保障的疾病种类越多,保险公司要承担的责任也越多,因此保险公司会加收更多的保费。

  保额的大小

  保额也是其中的影响因素之一。在其他条件不变的情况下,如果保额越高,保费也越贵。因为保额越高的话,出险的时候保险公司将要赔偿更多的保险金,因此保险公司需要通过加收保费来平衡风险支出。

  年纪大小

  一般情况下,保费会随着年龄的增长而增加,年纪越大,保费越贵。因为年纪越大,身体健康状况越不好,这样出险的概率更高,保险公司自然也要加收保费。所以,一定要尽早投保,不但保费便宜,还能越早获得保障。

  购买长期重疾险应避免哪些误区?

  误区一:没有赔偿就亏了。

  有的人会以为,购买长期重疾险如果没有赔偿的话不就亏了,钱不就打水漂了?有这种保险法的人是不对的。试想,我们买保险难道是为了赔偿吗?难道不是为了健康吗?买重疾险,当身体出现问题的时候可以获得赔偿,如果身体没出现问题,那是最好的,就当作是买平安不是很好吗?所以,无论有没有赔偿,买保险都是不会亏的。

  误区二:一次性交完保费会更好。

  买长期重疾险的缴费方式有两种,一种是期缴,一种是一次性交完。有的人觉得一次性交完保费比较好。可对于长期重疾险来说,真的没必要一次性交完保费,因为缴费期限越长,每年交的保费就会越少。因此,从经济角度来考虑的话,期缴更划算。另外,如果在这漫长的缴费期内不幸患重疾,就能获得赔付,保障不变但缴费可以停止。

  短期、长期、终身重疾险可提供多久的保障?

  短期型:通常是只保障一年的产品,每年需要续保,且由于投保年龄的增加每年续保的价格不同,也会随之上升。它和医疗险、意外险差不多,保险公司会不会有续保保证是不一定的;

  长期型也即定期型:通常是可提供20年、30年或者一直到多少岁保障的产品,比如说保障到70岁、80岁等;

  终身型:可提供终身保障,具体多少岁并不限制,可至死亡。有的保险说可保障到100岁,这样的归为定期不合适了,应该是终身。

  这三种重疾险,从价格上来看,短期型最低,定期型次之,终身型最贵。

  可大家在配置重疾险的时候,不但要价格、保障期限考虑,保障的持续性,和产品的有效性等等(停售、断保风险)都是要看了的。

  重疾险也是一种健康险,因而大家要明白健康险的定价策略:价格随着年龄的变化而变化的。因为每个年龄段的人群,身体状况和发病率不一样,对健康险价格产生的影响是大大不同的。

  短期、长期、终身重疾险,该这么选?

  短期、长期、终身重疾险的保障期限不一样,所需要交的保费差别也大,那么在投保的时候该如何选择呢?

  年龄没达到18岁的,适合配置定期重疾险,价格比较便宜有优势,能充分利用年龄的价格杠杆,用更少的钱买到更高的保障。

  特别是于儿童而言,配置定期重疾险保至成年就行了,到时候还会有更好的产品适合青少年配置。

  年龄超过18岁,建议配置终身重疾或保障到80岁及以上的。

  因为这时候的年龄还不大,配置终身重疾险的费率也比较低,保费也很便宜,还能获得足额全面的保障。要真等到4、50岁以后再配置,保费不仅贵,被拒保的可能性也很高。

  还有一种不错的方式,就是在预算有限的情况下,可通过把终身重疾+定期重疾的搭配一起买来达到提高保额的目的,以后有钱了再加保。

  综上所述,短期、长期、终身重疾险的保障期限不同,所需要交的保费差别也大,最好是依据年龄段的不同来选择合适的产品。

  长期重疾险起哪些保障作用?

  大病通常需要进行较为复杂的药物或手术治疗,并支付昂贵的医疗费用。长期重疾险给付的保险金主要有两个方面的用途:一是为保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用;二是为被保险人患病后提供经济保障,尽可能让家庭避免出现“经济危机”的风险。

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